2023年中级经济师考试《金融专业知识和实务》模拟试题

一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的)

1 弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应(　　)。

A.“相机行事”

B.重在调整利率

C.实行“单一规则”

D.“走走停停”

【参考答案】C

【系统解析】C弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应实行“单一规则”。选C。

2 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率不得超过(　　)。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【参考答案】A

【系统解析】A 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率不得超过5%，选A。

3 我国对金融控股集团的监管采取(　　)制度。

A.功能监管

B.机构监管

C.联合监管

D.主监管

【参考答案】D

【系统解析】D我同埘金融控股集团的监管采用主监管。功能监管则是按照金融体系所具有的棚对同定的金融功能作为区分基础进行监管，一个金融机构只要从事不同功能的金融业务就要受到多方的监管。选D。

4 金融监管机构实施有效金融监管的基本前提是(　　)。

A.依法监管

B.保持适度竞争

C.监管主体独立性

D.外部监管与自律监管

【参考答案】C

【系统解析】C监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。金融监管是专业性、技术性很强的活动，涉及面较广且复杂，如果不是独立性很强的专门机构，其监管过程和目标容易受到来自不同方面利益主体的干扰，难以公正、公平、有效地进行金融监管，达到所需监管目标。选C。

5 一般而言，中央银行货币政策的首要目标是(　　)。

A.充分就业

B.稳定物价

C.国际收支平衡

D.经济增长

【参考答案】B

【系统解析】B四个选项都是货币政策的目标，其中首要目标是稳定物价，因为物价总水平能否保持基本稳定，直接关系到国内社会经济生活是否能保持安定的一个宏观经济问题。选B。

6 共同基金的出现解决的问题是(　　)。

A.信息不对称

B.金融抑制

C.交易成本

D.道德风险

【参考答案】C

【系统解析】C共同基金的出现，很重要的原因之一就是它能通过规模经济为中小投资者提供投资便利，降低交易成本，并可以充分实现投资风险的分散。选C。

7 我国商业银行的风险加权资产指标是指(　　)与资产总额之比。

A.表内风险加权资产

B.贷款风险加权总额

C.不良贷款风险加权总额

D.表内、外风险加权资产

【参考答案】D

【系统解析】D我国商业银行的风险加权资产指标是指表内、外风险加权资产与资产总额之比。选D。

8 以为人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上交所和深交所上市交易的普通股票称为(　　)。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【参考答案】B

【系统解析】B 以人民币为面值，以外币为认购和交易币种，在上交所和深交所上市交易的普通股票称为8股。选B。

9 下列不是通货膨胀的具体原因的是(　　)。

A.赤字财政

B.财政赤字

C.信用膨胀

D.国际收支长期逆差

【参考答案】D

【系统解析】D国际收支长期顺差会导致货币的过度供给，从而引发通货膨胀。选D。

10 在投资银行的主要业务巾，把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以期成功后取得高资本收益的一种商业投资行为称为(　　)。

A.风险投资

B.项目融资

C.资产证券化

D.兼并收购

【参考答案】A

【系统解析】A风险投资是把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以期成功后取得高资本收益的一种商业投资行为。选A。

11 下列属于银行风险产生的主观因素是(　　)。

A.同业竞争

B.利率变化

C.宏观金融政策变动

D.风险控制环节出现问题

【参考答案】D

【系统解析】D ABC都属于银行产生风险的客观原则。选D。

12 在我国对银行业金融机构实行并表监督管理是(　　)的职责。

A.中国人民银行

B.证监会

C.保监会

D.银监会

【参考答案】D

【系统解析】D银监会的职责之一是对银行业金融机构实行并表监督管理。选D。

13 道义劝告，即中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和声望，以口头或书面的形式对商业银行和其他金融机构发生通告、指示、劝基遵守政策，主动合作。这属于(　　)。

A.直接信用控制的工具

B.间接信用控制的工具

C.选择性货币政策工具

D.一般性货币政策工具

【参考答案】B

【系统解析】B间接信用控制是指中央银行利用道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。选B。

14 在总需求和总供给处于平衡状态时，由于经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。这种通货膨胀被称为(　　)。

A.需求拉上型通货膨胀

B.成本推进型通货膨胀

C.结构型通货膨胀

D.混合型通货膨胀

【参考答案】C

【系统解析】C在总需求和总供给处于平衡状态时，由于经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。这种通货膨胀被称为结构型通货膨胀。选C。

15 雷蒙德.W.戈德史密斯在掌握大量统计资料的基础上，认为金融发展与经济增长的关系是(　　)。

A.经济发展与金融发展之间存在着大致平行的关系

B.经济发展与金融发展成反比的关系

C.经济发展与金融发展之间没有必然的联系

D.在不同的阶段，二者呈现不同的关系

【参考答案】A

【系统解析】A雷蒙德?W?戈德史密斯在掌握大量统计资料的基础上，认为金融发展与经济增长的关系是大致平等的关系。随着总量的和人均的实际收入及财富的增加，金融上层结构的规模和复杂程度也增大。选A。

16 银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力，是(　　)的要求。

A.负债的流动性

B.资产的流动性

C.负债的安全性

D.资产的安全性

【参考答案】A

【系统解析】A负债的流动性是指银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。选A。

17 “太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于(　　)通货膨胀。

A.需求拉上型

B.成本推进型

C.结构型

D.隐蔽型

【参考答案】A

【系统解析】A 当经济中需求的扩张超出总供给的增长时，过度需求就会拉动价格总水平持续上涨，从而引起通货膨胀。由于总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上商品和服务的供给，因此，需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为是“太多的货币追求太少的商品”。选A。

18 艰据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率不得超过(　　)。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【参考答案】A

【系统解析】A根据《商业银行风险监管核心指标》，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标包括不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。选A。

19 根据弗里德曼的货币需求函数，物价变动因素与货币需求量成(　　)变化。

A.正方向

B.反方向

C.没影响

D.不确定

【参考答案】B

【系统解析】B根据弗里德曼的货币需求函数，物价上涨意味着货币贬值，通货膨胀，那么，持有货币意味着损失，所以二者成反向变动。选B。

20 如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这可能性就是商业银行承担的(　　)。

A.狭义的信用风险

B.广义的信用风险

C.操作风险

D.市场风险

【参考答案】B

【系统解析】B广义的信用风险是指交易对方所有背信弃义、违反约定的风险。选B。

21 为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，“新巴赛尔协议”在最低资 本金计量要求中，提出(　　)。

A.外部评级法

B.流动性状况评价法

C.内部评级法

D.资产安全状况评价法

【参考答案】C

【系统解析】C“巴塞尔新资本协议”在最低资本金要求中，提出内部评级法，使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起。选C。

22 根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》的规定，国有重点金融机构监事会每年定期检查(　　)次。

A.1

B.2

C.3

D.4

【参考答案】B

【系统解析】B根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》的规定，国有重点金融机构监事会每年定期检查2次。选B。

23 巾央银行制定颁行各种金融法规、金融业务规章，监督管理各金融机构的业务活动，这体现的是中央银行的(　　)职能。

A.管理金融的银行

B.发行的银行

C.政府的银行

D.银行的银行

【参考答案】A

【系统解析】A中央银行的职能有四个方面，分别为题中四个选项，其中制定颁行各种金融法规、金融业务规章，监督管理各金融机构的业务活动，是它的管理金融的职能。选A。

24 假设货币供给量为16亿元，通货为l0亿元，基础货币为4亿元，则货币乘数为(　　)。

A.4

B.2.5

C.1.6

D.0.4

【参考答案】A

【系统解析】A货币供给量等于基础货币与货币乘数之积，所以本题中货币乘数=16÷4=4。选A。

25 在金融期权巾，赋予合约的买方在未来某一确定时间或确定的时期之内，以确定的价格出售相关资产的权利的合约是(　　)。

A.看涨期权

B.欧式期权

C.看跌期权

D.美式期权

【参考答案】C

【系统解析】C 金融期权是20世纪70年代以来国际金融创新发展的最主要产品。金融期权实际上是一种契约，它赋予合约的购买人在规定的期限内按约定价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。为了取得这一权利，期权合约的买方必须向卖方支付一定数额的费用，即期权费。按照买方权利的不同，期权合约可分为看涨期权和看跌期权两种类型。看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产;看跌期权的买方则有权在某一确定时间或确定的时间之内，以确定的价格出售相关资产。选C。

26 金融互换是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式。互换合约实质上可以分解为一系列(　　)。

A.期权合约组合

B.远期合约组合

C.侦务担保凭证

D.信用合约组合

【参考答案】B

【系统解析】B 互换合约实质上可以分解为一系列远期合约组合。例如在最常见的利率瓦换中，交易双方约定一方按期根据以本金额和某一固定利率计算的金额向对方支付，另一方按期根据本金额和浮动利率计算的金额向对方支付。当交易终止时，只需交易的一方支付差额即可。选B 。

27 财政收支状况对货币供应量有重要的影响，如果财政出现结余，则货币供应量(　　)。

A.增加

B.减少

C.不变

D.不确定

【参考答案】B

【系统解析】B财政结余意味着从商业银行账户向中央银行账户转移的基础货币大于从中央银行账户向商业银行账户转移的基础货币，货币供应量的总量收缩效应大于其总量扩张效应，这将引起货币供应量减少。选B。

28 以下(　　)既是金融市场的重要交易主体，又是监管机构之一。

A.商业银行

B.政府

C.中央银行

D.企业

【参考答案】C

【系统解析】C 中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，既是金融市场中重要的交易主体，又是监管机构之一。选C。

29 通货紧缩的基本标志是(　　)。

A.国民收入持续下降

B.物价总水平持续下降

C.货币供应量持续下降

D.经济增长率持续下降

【参考答案】B

【系统解析】B通货紧缩是与通货膨胀完全相反的一种宏观经济现象。其含义是指商品和服务价格的普遍持续下跌，表明单位货币所代表的商品价值在增加，货币茬不断地升值。从通货紧缩的涵义可以看出，通货紧缩的基本标志应当是一般物价水平的持续下降，此外还要看物价水平的持续下降的一定日时限(一年或半年以上)，且通货紧缩还有轻度、中度和严重的程度之分。选B。

30 按照(　　)，通货膨胀可以分为公开型和隐蔽型。

A.程度

B.预期

C.成因

D.市场机制的作用

【参考答案】D

【系统解析】D通货膨胀分为公开型和隐蔽型，是按照市场机制的作用分类的。选D。

31若某种股票的预期每年股息收人为10元，当前市场利率为5%，则股票价格为(　　)元。

A.100

B.200

C.500

D.1 000

【参考答案】B

【系统解析】B 根据题意，股票价格=10÷5%=200元。选B。

32 在股票定价和销售中的超额配售选择权又称“绿鞋期权”，是指发行人授予主承销商的一项选择权,其有权自主执行超过计划融资规模(　　)的配售新股的权力。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【参考答案】B

【系统解析】B在股票定价和销售中的超额配售选择权又称“绿鞋期权”，是指发行人授予主承销商的一项选择权，其有权自主执行超过计划融资规模15%的配售新股的权力。选B。

33 2009年3月1日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收购宁波钢铁公司，可以获3得其400万吨热轧板卷的产能。这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。按并购前企业间的市场关系，此次并购属于(　　)。

A.纵向并购

B.横向并购

C.混合并购

D.垂直并购

【参考答案】B

【系统解析】B并购企业的双方或多方原属于同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域或部门集中时，称为横向并购，根据此定义，题中所述并购行为属于横向并购。选B。

34 商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的(　　)。

A.关系营销

B.用户管理

C.传统营销

D.产品营销

【参考答案】A

【系统解析】A商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的关系营销。选A。

35 我国现有的股份制商业银行的股本结构以(　　)为主。

A.财政入股

B.企业法人和财政人股

C.社会公众入股

D.国有独资

【参考答案】B

【系统解析】B股份制商业银行的股本金来源除了国家投资外，还包括境内外企业法人投资和社会公众投资，我国现有的股份制商业银行的股本结构以企业法人和财政人股为主。选B。

36 金融抑制论是由(　　)提出的。

A.熊波特

B.约瑟夫?斯蒂格利茨

C.罗纳得?麦金农和爱德华?肖

D.金和莱文

【参考答案】C

【系统解析】C罗纳德?I?麦金农和爱德华?S?肖提出了“金融抑制论”，把发展中国家的经济欠发达归咎于金融抑制。选C。

37 金融工具的持有人面临的预定收益甚至本金遭受损失的可能性，是指金融工具的(　　)。

A.期限性

B.流动性

C.收益性

D.风险性

【参考答案】D

【系统解析】D 期限性、收益性、流动性和风险性是金融工具的四个性质。流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。期限性是指金融工具中的债权凭证一般有约定的偿还期，即规定发行人到期必须履行还本付息义务。风险性是指金融工具的持有人面临的预定收益甚至本金遭受损失的可能性。选D。

38 商业银行负债业务经营的核心是(　　)。

A.存款

B.同业拆借

C.贷款

D.向中央银行借款

【参考答案】A

【系统解析】A商业银行负债业务经营的核心是存款。C属于资产。选A。

39 中央银行认为需要改变政策，到提出一种新的政策所需要耗费的时间是(　　)。

A.认识时滞

B.外部时滞

C.操作时滞

D.决策时滞

【参考答案】D

【系统解析】D具体而言，内部时滞有：①认识时滞，指从确有实行某种政策的需要，到货币当局认识到存在这种需要所需耗费的时间。这种时滞的存在是由于信息的搜集和形势的判断需要时问。②决策时滞，指制定政策的时滞，即从认识到需要改变政策，到提出一种新的政策所需耗费的时间。由于中央银行具有一定的独立性，决策过程不需要立法程序，所以这个阶段通常较短。选D。

40 当市场利率高于债券收益率时，债券会(　　)。

A.平价发行

B.折价发行

C.溢价发行

D.等价发行

【参考答案】B

【系统解析】B 按照债券的发行价格与面值的关系，债券可分为平价发行、折价发行和溢价发行，若市场利率高于债券收益率时，债券会折价发行，即发行价格低于面值。选B。

41 日本公司在纽约发行的美元债券属于(　　)。

A.欧洲债券

B.外围债券

C.美国债券

D.日本债券

【参考答案】B

【系统解析】B非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券是外国债券。选B。

42 某人借款100万元，年利率为10%，2年后还本付息。如果按复利每年计息一次，则第2年年末借款人应支付的本息总计为(　　)万元。

A.110.00

B.110.25

C.121.00

D.121.25

【参考答案】C

【系统解析】C l00×(1+10%)×(1+10%)=121。选C。

43 金融机构在同业拆借市场交易的主要是(　　)。

A.法定存款准备金

B.超额存款准备金

C.原始存款

D.派生存款

【参考答案】B

【系统解析】B 金融机构在同业拆借市场交易的主要是存放在中央银行账户上的超额准备金。选B。

44 (　　)用来计量在短期极端压力情景下，银行所持有的无变现障碍的、优质的流动性资产的数量，衡量其是否足以应对此情景下的资金净流出。

A.净流动性覆盖比率

B.净稳定融资比率

C.资本充足率

D.资本防护缓冲资金

【参考答案】A

【系统解析】A“巴塞尔协议Ⅲ”引入流动性覆盖比率(LCR)和净稳定融资比率(NSPR)，以强化对银行流动性的监管。其中，净流动性覆盖比率用来计量在短期极端压力情景下，银行所持有的无变现障碍的、优质的流动性资产的数量，衡量其是否足以应对此情景下的资金净流出;净稳定融资比率用来计量银行是否具有与其流动性风险状况相匹配的、确保各项资产和业务融资要求的稳定资金来源。选A。

45 金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的主要资金来源为(　　)。

A.对相应的银行发行金融债券

B.吸收社会公众存款

C.向相应的银行贷款

D.财政拨款

【参考答案】D

【系统解析】D金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。选D。

46 由于税制和政治方而的变动等外部冲击导致金融机构的收入减少而引起的风险是(　　)。

A.操作性杠杆风险

B.操作性失误风险

C.国家风险

D.投资风险

【参考答案】A

【系统解析】A操作性杠杆风险主要是指由金融机构外部因素变化所导致的操作风险。选A。

47 2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考(　　)。

A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度

B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制

C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制

D.一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度

【参考答案】D

【系统解析】D 2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。选D。

48 投资银行从事证券自营业务是以自有资金和合法筹集的资金，用(　　)开设的证券账户限于买卖依法公开发行的或者证券监督管理机构认可的证券，以赚取证券买卖差价为公司自身获利的证券交易行为。

A.客户名义

B.自己名义

C.经纪人名义

D.会员名义

【参考答案】B

【系统解析】B投资银行从事证券自营业务是以自有资金和合法筹集的资金，用自己名义开设的证券账户，限于买卖依法公开发行的或者证券监督管理机构认可的证券，以赚取证券买卖差价为公司自身获利的证券交易行为。选B。

49 当出现国际收支逆差时，下列采用的调节政策中不正确的是(　　)。

A.紧的财政政策

B.紧的货币政策

C.本币法定升值的汇率政策

D.本币法定贬值的汇率政策

【参考答案】C

【系统解析】C在国际收支顺差时可采用本币法定升值的汇率政策，这会使以外币标价的本国出口价格上涨，从而限制出口，而以本币标价的本国进口价格下跌，从而刺激进口。选C。

50 下列贷款中，不属于根据贷款五级分类所确定的不良贷款是(　　)。

A.逾期贷款

B.次级贷款

C.损失贷款

D.可疑贷款

【参考答案】A

【系统解析】A 目前采用的贷款五级分类方法,即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个等级。正常类贷款是有充分把握还本付息的贷款;关注类贷款是未违约。但存在负面影响财务状况的主客观因素的贷款;次级贷款是还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期90天以上的贷款;可疑类贷款是本息逾期180天以上，无法足额还本付息，即使执行抵押和担保也要发生一定损失的贷款;损失类贷款是本息逾期1年以上，即使采取一切措施和程序，赞款也无法回收的贷款。选A。

51 根据“巴寨尔协议”的规定，以下属于商业银行核心资本的是(　　)。

A.中期优先股

B.损失准备

C.附属机构的少数股东权益

D.可转换债券

【参考答案】C

【系统解析】C核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权，ABD属于附属资本。选C。

52 宏观审慎政策以防范系统性金融不稳定为目标，重点针对金融体系的顺周期现象实施(　　)的调节。

A.逆周期式

B.顺周期式

C.双周期式

D.动态

【参考答案】A

【系统解析】A 宏观审慎政策以防范系统性金融不稳定为目标，重点针对金融体系的顺周期现象实施逆周期式的调节。选A。

53 我国商业银行资产负债比例管理指标中，关于资产流动性比例指标说法正确的是(　　)。

A.核心资本总额与流动性资产总额之比不得低于15%

B.各项流动性资产余额与各项流动性负债余额之比不得低于25%

C.流动性资产总额与流动性负债总额之比不得低于25%

D.核心资本总额与流动性负债总额之比不得低于l5%

【参考答案】B

【系统解析】B资产流动性比例指标，即各项流动性资产余额与各项流动性负债余额，且该比例不得低于25%。选B。

54 商业银行的缺口管理属于(　　)管理。

A.利率风险

B.信用风险

C.汇率风险

D.投资风险

【参考答案】A

【系统解析】A商业银行的缺口管理属于利率风险管理。所谓缺口管理是指商业银行在资产与负债中分别区分出利率敏感性资产与利率敏感性负债，并计算出二者之间的缺口，在预测到利率上升或下降时，将缺口调为正值或负值，以提高或稳定银行的净利息收益。选A。

55 金融制度的创新是指(　　)。

A.金融体系与金融结构的新变化

B.从金融分业经营向混业经营的转变

C.金融市场监管的重新定位

D.金融体系与国际惯例接轨

【参考答案】A

【系统解析】A金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化，主要表现在以下三个方面：分业管理制度的改变;对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变;金融市场准入制度趋向国民待遇，促使国际金融市场和跨国银行业务获得极大发展。选A。

56 (　　)是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，是为组织成员办理存、放款业务的金 融机构，其资金主要来源于成员缴纳的骰金和存入的存款，放款的对象主要是组织成员。

A.村镇银行

B.小额贷款公司

C.农村信用社

D.邮政储蓄银行

【参考答案】C

【系统解析】C信用合作社是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，是为合作社社员办理存、放款业务的金融机构，其资金主要来源于社员缴纳的股釜和存人的存款，放款的对象主要是本社的社员。信用合作社于l9世纪50年代始于德国，后来在世界各国普遍建立，以乡村信用社形式居多。我自建国后在农村普遍建立催用合作社，目前几乎乡乡有社。在城市也曾普遍建立起城市信用合作社，但目前城市信用合作社已经改革为城市商业银行，农村信用社有的业已转变为农村合作银行或农村商业银行。选C。

57 王先生最近购买彩票，中奖10 000元，他想将这笔钱存入银行，以便将来退休时用，设 王先生还有l0年退休，如按复计算，年存款利率4%计算，l0年后王先生退休时能拿(　　)元。

A.1 3 802.44

B.14 802.44

C.15 802.44

D.16 802.44

【参考答案】B

【系统解析】B l0 000×(1十4%)10：14 802.44元。选B。

58 下列关于证券私募发行的优点不正确的是(　　)。

A.简化了发行手续

B.节省发行费用

C.较少受到法律法规约束

D.发行价格和交易价格会比较高

【参考答案】D

【系统解析】D私募发行的发行价格和交易价格可能会比较低，不利于筹资者。选D。

59 在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是(　　)。

A.货币需求量过多

B.货币供应量过多

C.货币供应最不足

D.货币需求量不足

【参考答案】B

【系统解析】B在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是货币供应量过多。选B。

60 在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，称为(　　)。

A.非现场监督

B.现场检查

C.并表监管

D.监管评级

【参考答案】C

【系统解析】C在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，称为并表监管。选C。

二、多项选择题(共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)

61 改革开放以来，我国学者对货币需求模型进行了重新构造，认为社会公众的货币需求应包括(　　)。

A.货币的交易需求

B.货币的预防需求

C.货币的投资需求

D.货币的生产需求

E.对奢侈品的需求

【参考答案】A,B,C

【系统解析】ABC我国学者对货币需求模型的重新构造，认为社会成员的货币需求应包括三方面：货币的交易需求、货币的预防需求和货币的投资需求。选ABC。

62 金融市场的主体包括(　　)。

A.家庭

B.企业

C.政府

D.金融机构

E.投资者

【参考答案】A,B,C,D

【系统解析】ABCD一般来说，金融市场的主体包括家庭、企业、政府、金融机构、中央银行及监管机构。选ABCD。

63 分业经营银行制度的优点(　　)。

A.在证券、保险和银行之问竖立了防范风险的“防火墙”

B.有利于金融监管达到预期效果

C.有利于银行通过、业务的互补性分散金融风险

D.有利银行形成范围经济

E.保护存款人利益

【参考答案】A,B,E

【系统解析】ABE CD是综合性银行制度即混业经营银行制度的优点。选ABE。

64 以下属于布莱克一斯科尔斯模型基本假定的是(　　)。

A.无风险利率为常数

B.没有交易成本

C.市场交易不是连续的

D.标的资产价格遵从几何布朗这动

E.标的资产在期权到期时间之前会定期支付股息和红利

【参考答案】A,B,D

【系统解析】ABD布莱克一斯科尔斯模型的基本假定。

(1)无风险利率r为常数;

(2)没有交易成本、税收和卖空限制，不存在无风险套利机会;

(3)标的资产在期权到期时间之前不支付股息和红利;

(4)市场交易是连续的，不存在跳跃式或间断式变化;

(5)标的资产价格波动率为常数;

(6)假定标的资产价格遵从几何布朗运动。选ABD。

65 我国国际储备的鲜明特征有(　　)。

A.总量增长迅速

B.结构变化显着，特别提款权占比提高

C.结构变化显着，外汇储备占比提高

D.结构变化显着，黄金储备占比提高

E.结构变化显着，储备头寸占比提高

【参考答案】A,C

【系统解析】Ac我国国际储备的鲜明特征有总量增长迅速，结构变化显着，外汇储备占比提高。选AC。

66 下列属于商业银行利润总额的构成部分的是(　　)。

A.投资收益

B.营业利润

C.违约金

D.营业外收支净额

E.证券交易差错收入

【参考答案】A,B,D

【系统解析】ABD商业银行利润总额由以下三部分构成：营业利润、投资收益和营业外收支净额。选ABD。

67 电子银行是银行传统柜台业务的延伸，它使银行不再受营业地点、营业时间的限制，随时为客户提供所需的金融服务。它的优势主要在于(　　)。

A.促进商业银行实现经营模式变革与创新

B.有效降低经营成本

C.提高经营效率

D.促进商业银行提供更多优质服务

E.降低经营风险

【参考答案】A,B,C,D

【系统解析】ABCD电子银行是银行传统柜台业务的延伸，它使银行不再受营业地点、营业时间的限制，随时为客户提供所需的金融服务。尤其是现在，随着银行卡业务的迅速发展，电子银行功能日益强大，几乎可以涵盖各种传统的柜台服务、创新的金融服务及增值的金融服务。因此，电子银行不仅仅是一种运营模式的变革，更是银行业经营理念的一场革命。其优势主要表现在：第一，促进商业银行实现经营模式变革与创新。电子银行采取“以计算机技术为基础、以网络为媒介”的现代商业模式，以低成本替代释放劳动力，客户可以实现自助办理业务，改变了传统柜台业务需要借助网点被动接受服务的模式，有效改善商业银行的渠道和客户结构。第二，有效降低经营成本，提高经营效率。电子银行不仅创新了许多特色新产品， 而且衍生出众多新服务，成为银行价值创造的新引擎。同时，电子银行的经营成本仅占经营收人的l5%～20%，而传统银行的经营成本约占经营收入的60%，节约成本作用明显，有效改善了商业银行的盈利结构。第三，促进商业银行提供更多优质服务。一方面客户可以通过互联网、电话、手机等方式获得电子银行服务，商业银行可在任何时间(Anytime)、任何地方(Anywhere)，以任何方式(Anyhow为客户提供“3A”式全天候服务，改变了银行在服务 时间、地点方面的限制;另一方面电子银行通过渠道优势，以全面的信息、专业的咨讯、友好的体验、实时的效率，对传统业务进行全面优化和流程变革，提高市场竞争实力，有效改善商业银行业务结构。选ABCD。

68 根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将新股发行方式分为(　　)。

A.簿记方式

B.询价方式

C.竞价方式

D.固定价格方式

E.混合方式

【参考答案】A,C,D,E

【系统解析】ACDE根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将新股发行方式分为簿记方式、竞价方式、固定价格方式混合方式四种类型。选ACDE。

69 我国金融市场存在的问题有(　　)。

A.间接融资比重过低

B.金融市场规模小

C.直接融资比重过低

D.尚未推出金融衍生品市场

E.货币市场发展滞后

【参考答案】B,C,E

【系统解析】BCE我国金融市场存在的问题有BCE。

70 一个国家的国际收支出现逆差，一般会导致(　　)。

A.本币贬值

B.通货膨胀加剧

C.利率水平下降

D.外汇储备减少

E.国内失业增加

【参考答案】A,D,E

【系统解析】ADE如果自主性交易的收入小于支出，则是国际收支逆差。当国际收支逆差时，货币当局动用外汇储备，投放外汇，回笼本币，导致通货紧缩;当国际收支逆差时，外汇供不应求，导致外汇汇率卜涨;当国际收支逆差时.货币当局动用外汇储备，会导致外汇储备不足或枯竭。选ADE。

71 下列属于金融危机形成的内部因素的是(　　)。

A.金融因素

B.国际游资的冲击

C.经济因素

D.预期因素

E.国际市场的变化

【参考答案】A,C,D

【系统解析】ACD 国际游资的冲击和国际市场的变化属于金融危机的外部因素。选ACD。

72 在市场经济条件下，货币均衡的前提条件是(　　)。

A.稳定的物价水平

B.足额的国际准备

C.健全的利率机制

D.发达的釜礅南扬

E.有效的中央银行调控机制

【参考答案】C,D,E

【系统解析】CDE 市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。选CDE。

73 运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生(　　)等调节作用。

A.需求效应

B.价格效应

C.利率效应

D.结构效应

E.供绘效应

【参考答案】A,B

【系统解析】AB运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生需求效应和价格效应。选AB。

74 政策性金融机构的经营原则是(　　)。

A.政策性原则

B.财政性原则

C.安全性原则

D.盈利性原则

E.保本微利原则

【参考答案】A,C,E

【系统解析】ACE政策性金融机构的经营原则是政策性原则、安全性原则、保本微利原则。 选ACE。

75 应对金融危机的主要举措包括(　　)。

A.构建健全、健康、有效地金融监管体系

B.构建金融安全网

C.构建金融危机预警和处理机制

D.构建金融调控体系

E.进行金融危机管理的国际协调与协作

【参考答案】A,B,C,E

【系统解析】ABCE金融危机的管理包括：金融监管体系的构建、金融安全网的构建、金融危机预警和处理机制的构建、金融危机管理的国际协调与合作。选ABCE。

76 狭义货币M1包括(　　)。

A.居民储蓄存款

B.单位定期存款

C.活期存款

D.银行票据

E.流通中现金

【参考答案】C,E

【系统解析】cE狭义货币M.包括流通中现金和单位活期存款。选CE。

77 政策性金融机构的经营原则是(　　)。

A.政策性原则

B.财政性原则

C.安全性原则

D.盈利性原则

E.保本微利原则

【参考答案】A,C,E

【系统解析】ACE政策性金融的政策性和金融性的双重特征，决定了政策性金融机构具有不同于商业性金融机构的经营原则。政策性原则、安全性原则和保本微利原则是政策性金融机构的三大经营原则。选ACE。

78 全面风险管理的架构包括(　　)等维度。

A.企业战略

B.企业目标

C.风险管理的要素

D.企业层级

E.企业文化

【参考答案】B,C,D

【系统解析】BCD全面风险管理的架构包括三个维度，即企业目标、风险管理的要素以及企业层级。选BCD。

79 影响债券流动性的因素有(　　)。

A.交易费用

B.偿还期限

C.是否可转换

D.信用风险

E.利率

【参考答案】A,B,C

【系统解析】ABC 影响债权工具利率的另一个重要因素是债券的流动性。流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种投资的时间尺度(卖出它所需多长时间)和价格尺度(与公平市场价格相比的折扣)之间的关系。各种债券工具由于交易费用、偿还期限、是否可转换等方面的不同，变现所需要的时间或成本不同，流动性也就不同。一般地，国债的流动性强于公司债券，期限较长的债券，流动性差。流动性差的债权工具，风险相对较大，利率定得就高一些，债券流动性越强，其利率越低。选ABC。

80 凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括(　　)。

A.交易动机

B.生产动机

C.储蓄动机

D.预防动机

E.投机动机

【参考答案】A,D,E

【系统解析】ADE流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。选ADE。

三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)

81 根据以下资料，回答81-85问题。

2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活运用货币政策工具：第一，运用 公开市场操作，2007年累计发行央行票据4.07万亿，其中对商业银行定向发行的3年期央行票据5 550亿;第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率10次;第三，年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。

我国中央银行公开市场业务债券交易品种除了发行中央银行票据外，还有(　　)。

A.外汇交易

B.现券交易

C.回购交易

D.黄金交易

【参考答案】B,C

【系统解析】Bc从交易品种看，中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据。选BC。

82 2007 年对商业银行定向发行3年期中央银行票据的目的是(　　)。

A.鼓励信贷增长较快的商业银行

B.警示信贷增长较快的商业银行

C.加大放松银行体系流动性

D.深度收紧银行体系流动性

【参考答案】B,D

【系统解析】BD央行通过发行央行票据可以回笼基础货币，起到紧缩信用的作用。从央行“年内共上调人民币存款准备金率10次;年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率”可见，央行遏制货币信贷过快增长的决心。选BD。

83 存款准备金率上调后，货币乘数(　　)。

A.上升

B.下降

C.波动增大

D.不变

【参考答案】B

【系统解析】B按存款创造原理，货币乘数随法定存款准备金率作反向变化，即法定存款准备金率高，货币乘数则小，银行原始存款创造的派生存款也少;反之则相反。选B。

84 我国巾央银行2007年频繁使用存款准备金率工具，其主要想达到的目的足(　　)。，

A.促使人民币升值

B.对商业银行施加强制影响力

C.抵制通货膨胀

D.实施紧缩的货币政策

【参考答案】B,D

【系统解析】BD从央行“年内共上调人民币存款准备金率l0次;年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率”，明显可见央行是在实行紧缩性的货币政策。同时，法定存款准备金率是最猛烈的一个工具，由此可见央行是要对商业银行的行为进行强制性的影响。选BD。

85 上调金融机构人民币存贷款基准利率的主要目的是(　　)。

A.促进货币信贷和投资的增长

B.抑制货币信贷和投资的增长

C.促进外贸出口

D.抑制外贸出口

【参考答案】B

【系统解析】B E调金融机构人民币存贷款基准利率属于紧缩性货币政策，紧缩性货币政策的目的是为了抑制投资和消费，保证经济持续平稳的发展。选B。

86下面为银行2010年12月31日的资本充足率情况表：

根据以上资料，回答86-90问题：

该银行的附属资本是(　　)亿元。

A.1 000

B.1 400

C.1 500

D.1 600

【参考答案】B

【系统解析】B附属资本包括普通准备金和长期次级债务，本题中的附属资本=贷款呆账准备+投资风险准备+长期金融债=500+200+700=1 400亿元。选B。

87 该银行的核心资本是(　　)亿元。

A.1 400

B.2 000

C.2 700

D.2 800

【参考答案】C

【系统解析】C核心资本=实收资本+资本公积+盈余公积+未分配利润=1 400+600+400+300=2 700亿元。选C。

88 该银行的资本充足率是(　　)。

A.6%

B.6.17%

C.6.67%

D.6.8%

【参考答案】A

【系统解析】A资本充足率是资本净额与加权风险资产的比率。本题中资本充足率=(1400+2 700-100-400)÷60 000=6%。选A。

89 该银行可以通过(　　)来提高资本充足率。

A.增加普通准备金

B.减少未分配利润

C.减少长期次级债务

D.减少信用贷款

【参考答案】A,D

【系统解析】AD增加普通准备金能增加附属资本，从而提高资本充足率，而减少未分配利润和长期次级债务，都降低了资本充足率，减少信用贷款，即减少了风险资产，也能提高资本充足率。选AD。

90 我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是(　　)。

A.中国证监会

B.中国保监会

C.中国人民银行

D.中国银监会

【参考答案】A,B,C,D

【系统解析】ABCD我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是ABCD。

91某发展中国家近年来经济快速增长，但是受到全球性金融危机的影响，经济出现了许多新问题，其中之一就是物价问题，近年来的物价指数分别是99.2%、98.6%、100.4%、l00.7% 和99.2%。

根据以上资料，回答91-95问题：

这种物价现象属于(　　)。

A.隐蔽型通货膨胀

B.正常的物价波动

C.通货紧缩

D.经济危机

【参考答案】C

【系统解析】C由材料可知，该国近年来的物价指数屡次跌到l以下，并且持续了若干年之久，可见该国处于通货紧缩阶段。选C。

92 产生这种现象的重要原因是(　　)。

A.货币紧缩

B.流动性陷阱

C.需求过剩

D.资产泡沫破灭

【参考答案】A,B,D

【系统解析】ABD通货紧缩的原因大体有货币紧缩、资产泡沫破灭、多种结构性因素和流动性陷阱。通货紧缩是有效需求不足，而不是需求过剩。C不正确，选ABD。

93 为了治理这种物价问题，我们可以采取的财政政策是(　　)。

A.减税.

B.削减行政事业费

C.增加政府支出

D.降低存款准备金率

【参考答案】A,C

【系统解析】AC治理通货紧缩可以采取的财政政策是扩张性的，包括减税和增加政府支出。削减行政事业费是紧缩性的财政政策，降低存款准备金率是扩张性的货币政策，都不符合题意。选AC。

94 这种现象司能产生的危毒包括(　　)。

A.物价上涨

B.社会财富缩水

C.加速经济衰退

D.有利于债务人

【参考答案】B,C

【系统解析】BC通货紧缩会加速经济衰退，导致社会财富缩水，还可能引发银行危机。通货紧缩的基本标志是一般物价水平的持续下降，A错误;通货紧缩有利于债权人不利于债务人，D错误。选BC。

95 为了治理这种物价问题，我们也可以采取相应的货币政策，货币政策的基本特征是(　　)。

A.货币政策是调节总需求的政策

B.货币政策是调节总供给的政策

C.货币政策主要是直接调控政策

D.货币政策主要是间接调控政策

【参考答案】A,D

【系统解析】AD货币政策是通过货币的供给来调节社会总需求，并间接地影响社会总供给的变动，从而促进总需求和总供给的平衡。货币政策一般不采用或少采用直接的行政手段来调控经济，而主要运用经济手段、法律手段来间接调控经济。选AD。

96 设某地区某时流通中的通货为1 600亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%，商业银行的存款准备金为400亿元，存款货币总量为5 000亿元。

根据以上资料，回答96-100问题：

下列属于基础货币的有(　　)。

A.通货

B.存款准备金

C.原始存款

D.派生存款

【参考答案】A,B

【系统解析】AB基础货币又称高能货币，是指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和。选AB。

97 该地区当时的货币乘数为(　　)。

A.2

B.2.5

C.3

D.3.3

【参考答案】D

【系统解析】D货币乘数是货币供应量与基础货币的比值，本题中的货币乘数=(5 000+1 600)÷(1 600+400)=3.3。选D。

98 该地区当时的货币供给量为(　　)亿元。

A.5 000

B.6 600

C.7 000

D.7 600

【参考答案】B

【系统解析】B货币供给量=通货+存款总量=1600年5000=6 600亿元。选B。

99 若中央银行将法定准备金率上调为7.5%，则该地区当时的货币供应量将(　　)。

A.增加

B.减少

C.不变

D.不确定

【参考答案】B

【系统解析】B提高法定存款准备金率，会使货币乘数变小，从而减少货币供应量。选B。

100 中央银行投放基础货币的途径有(　　)。

A.对商业银行等金融机构的再贷款

B.收购金、银、外汇等储备资产投放的货币

C.购买政府部门(财政部)的债券

D.对企事业单位进行再贴现

【参考答案】A,B,C

【系统解析】ABC 中央银行投放基础货币的渠道主要包括ABC三项。