1[.多选题]关于固定利率贷款的说法，正确的有()。

A.固定利率贷款在整个贷款期限内，贷款利率不受市场利率变化的影响

B.贷款人采用固定利率贷款，可以避免利率风险

C.借款人采用固定利率贷款，可以准确测算未来的利息支出

D.贷款人采用固定利率贷款，通常情况下会将贷款利率固定在一个较高水平

E.借款人采用固定利率贷款，有可能要承担比当前市场利率要高的贷款利率

[答案]ADE

[解析]A项，采用固定利率贷款时，在整个贷款期限内，贷款利率不受未来市场利率变化的影响，偿还贷款的方式和期限通常也是固定不变的。B项，当贷款人采用这种方式发放贷款时，将面临未来利率上升的风险。CE两项，对于借款人来说，选择这种贷款方式可以明确未来的还款额，有利于做好还款计划，但要承担比目前利率高的贷款利率。在利率进人上升趋势的情况下，适宜选择这种贷款方式，但也不排除未来市场利率有下降的可能。D项，贷款人为了降低利率风险，通常情况下会将贷款利率固定在一个较高的水平上。

2[.多选题]下列决定利率水平的因素中，能导致利率水平上升的因素有()。

A.借贷资金的供给大于需求

B.预期通货膨胀率下降

C.中央银行提高再贴现率

D.国际收支持续出现大量逆差

E.社会平均利润率下降

[答案]CD

[解析]A项，当借贷资金的供给大于需求时，利率会下降;反之，利率会上升。B项，通货膨胀使借贷资金本金贬值，给借贷资金所有者带来损失。为了弥补这种损失，贷款人往往会在一定的预期通货膨胀率的基础上确定利率，以保证其本金和实际利息不受损失。当预期通货膨胀率上升时，贷款人会要求提高贷款利率。E项，企业借款是为了获取利润，如果利率高于利润率，企业就要将其利润全部付给贷款人，从而就不会去借款。因此，平均利润率构成了利率的最高界限。

3[.多选题]2012年6月8日，中国人民银行公布的降息0.25个百分点后的利率为()。

A.官定利率

B.公定利率

C.基准利率

D.固定利率

E.平均利率

[答案]AC

[解析]A项，官定利率是指由政府金融管理部门或中央银行制定的利率。中国人民银行制定的各种利率是官定利率。C项，基准利率是指中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率。因此中国人民银行公布的降息0.25个百分点后的利率，既属于官定利率，又属于基准利率。

4[.多选题]个人住房贷款中，不带有互助性质的贷款种类有()

A.商业性贷款

B.住房公积金贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

E.抵押贷款

[答案]ACDE

[解析]A项，商业性贷款是贷款人以营利为目的的贷款，其贷款利率比公积金贷款利率高;B项，住房公积金贷款，是住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行发放的贷款，其贷款利率较低，但贷款额度相对较小;C项，信用贷款，是指向借款人发放的无需提供担保的贷款;D项，保证贷款，指由第三人提供保证发放的贷款;E项，抵押贷款，是指以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。只有住房公积金贷款带有互助性质。

5[.多选题]以下关于个人住房贷款的说法中，正确的有()。

A.偿还比率通常为借款人的月偿还额占借款人家庭年收入的比率

B.贷款余额是指分期还款的贷款在经过一段时期的还款之后尚未偿还的贷款本息数额

C.贷款成数是指贷款金额占抵押房地产价值的比率

D.贷款额度可以超过按照最高偿还比率计算出的金额

E.在个人住房贷款中，住房的寿命越短，贷款期限会越短

[答案]CE

[解析]A项，在个人住房贷款中，偿还比率通常为借款人的月偿还额占借款人家庭月收入的比率。B项，贷款余额是指分期还款的贷款在经过一段时期的还款之后尚未偿还的贷款本金数额。D项，贷款额度又称贷款限额。贷款人一般会用不同的指标，对借款人的贷款金额做出限制性规定，例如：①贷款金额不得超过某一最高金额;②贷款金额不得超过按照最高贷款成数计算出的金额;③贷款金额不得超过按照最高偿还比率计算出的金额。当借款人的申请金额不超过以上所有限额的，以申请金额作为贷款金额;当申请金额超过以上任一限额的，以其中的最低限额作为贷款金额。

6[.多选题]银行在审核确定个人住房贷款额度时，依据的主要指标是()

A.借款人在银行的存款额

B.贷款利率

C.贷款价值比

D.偿还比率

E.最高贷款限额

[答案]CDE

[解析]C项，贷款价值比又称贷款与价值比率，是指房地产抵押贷款中贷款金额占抵押房地产价值的比率。一般有最高贷款价值比的规定。如贷款金额最高不得超过抵押房地产价值的70%。D项，偿还比率又称收入还贷比，是指借款人分期还款额占其同期收入的比率。在个人住房贷款中，偿还比率通常为借款人的月还款额占借款人家庭月收入的比率。在发放贷款时，通常将偿还比率作为衡量贷款申请人偿债能力的一个指标，并规定一个最高比率，如将这一比率控制在30%以内，即给予借款人的最高贷款金额不使其月还款额超过其家庭月收入的30%。E项，贷款额度又称贷款限额。贷款人一般会用不同的指标，对借款人的贷款金额做出限制性规定，例如：①贷款金额不得超过某一最高金额;②贷款金额不得超过按照最高贷款成数计算出的金额;③贷款金额不得超过按照最高偿还比率计算出的金额。当借款人的申请金额不超过以上所有限额的，以申请金额作为贷款金额;当申请金额超过以上任一限额的，以其中的最低限额作为贷款金额。

7[.多选题]按资金来源划分，个人住房贷款可分为()。

A.住房装修贷款

B.商业性贷款

C.组合贷款

D.住房公积金贷款

E.住房开发贷款

[答案]BCD

[解析]按照资金来源，个人住房贷款分为：①商业性贷款，是贷款人以营利为目的的贷款;②是住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行发放的贷款，其贷款利率较低，但贷款额度相对较小;③组合贷款是借款人所需资金先申请住房公积金贷款，不足部分申请商业性贷款，即贷款总金额由住房公积金贷款和商业性贷款两部分组成。

8[.多选题]在个人住房贷款中，贷款人对贷款期限作出限制的根据有()。

A.住房的使用年限

B.贷款利率

C.借款人年龄

D.借款人文化水平

E.借款人性别

[答案]AC

[解析]贷款期限是指借款人应还清全部贷款本息的期限。贷款期限由贷款人和借款人根据实际情况商定，但一般有最长贷款期限的规定，如个人住房贷款期限最长为30年。在个人住房贷款中，贷款人可能根据住房的使用年限(寿命)、借款人的年龄等，对贷款期限作出限制。例如，住房的寿命越短，贷款期限会越短;借款人的年龄越大，贷款期限会越短。一般有最长贷款期限的规定，如个人住房贷款期限最长为30年。此外，贷款人还可能根据房龄、借款人年龄等。对贷款期限作出限制。具体的贷款期限是在上述几种贷款期限中“取短不取长”所确定的贷款期限内，由贷款人和借款人根据实际情况商定。

9[.多选题]下列属于担保贷款的房地产贷款有()

A.信用贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

E.短期贷款

[答案]BCD

[解析]担保贷款可分为：①保证贷款，是指由第三人提供保证发放的贷款。②抵押贷款，是指以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款，主要是房地产抵押贷款。房地产抵押贷款是指以房地产作为抵押物发放的贷款。房地产抵押是指债务人或者第三人以其合法的房地产以不转移占有的方式向债权人提供债务履行担保的行为。③质押贷款，是指以借款人或第三人的动产或权利作质押发放的贷款。

10[.多选题]在商业银行办理的贷款中，担保方式有()。

A.保证

B.信用

C.质押

D.抵押

E.保险

[答案]ACD

[解析]担保贷款可分为：①保证贷款，指由第三人提供保证发放的贷款;②抵押贷款，主要是房地产抵押贷款，指以房地产作为抵押物发放的贷款;③质押贷款，是指以借款人或第三人的动产或权利作质押发放的贷款。

11[.多选题]决定利率水平的因素主要包括()。

A.平均利润率

B.资金供求状况

C.预期通货膨胀率

D.国家经济政策

E.邻国政局

[答案]ABCD

[解析]影响利率高低的因素主要有下列几个：资金供求状况、国家宏观经济政策、预期通货膨胀率、借贷期限的长短、借贷风险的大小等。

12[.多选题]在房地产去抵押贷款中，除去贷款人、借款人之外，其他参与者包括()。

A.担保机构

B.银行

C.保险机构

D.政府有关部门

E.房地产经纪机构

[答案]ACDE

[解析]在房地产贷款中，除了贷款人、借款人，还有其他参与者，如担保机构、保险机构、中介服务机构和政府有关部门等。担保机构和保险机构包括各类担保公司、保险公司，它们通过提供房地产贷款担保和保险，增加借款人的信用，为贷款人防范贷款风险提供保障，促进房地产贷款业务的发展。中介服务机构是指为房地产贷款当事人提供专业服务的机构，包括贷款日常维护服务机构、房地产估价机构、房地产经纪机构和律师事务所等。

13[.多选题]在房地产贷款中，可以作为抵押物的有()。

A.集体土地所有权

B.房屋所有权

C.在建工程

D.国有土地所有权

E.预购商品住房

[答案]BCE

[解析]在房地产贷款中，房地产抵押贷款是最主要的贷款形式。房地产抵押贷款是指以房地产作为抵押物发放的贷款。房地产抵押可分为：①房屋所有权抵押;②土地使用权抵押;③预购商品房贷款抵押，是指购房人在支付首期规定的房价款后，由贷款银行代其支付其余的购房款，将所购商品房抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为;④在建工程抵押，是指抵押人为取得在建工程继续建造资金的贷款，以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产，以不转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为。

14[.多选题]在房地产抵押贷款中，房地产经纪机构可办理的业务有()。

A.确定房地产抵押价值

B.代办房地产抵押贷款手续

C.与借款人签订借款合同

D.收取还款额和记录贷款本金余额的变化

E.代办房地产抵押登记手续

[答案]BE

[解析]中介服务机构是指为房地产贷款当事人提供专业服务的机构，包括贷款日常维护服务机构、房地产估价机构、房地产经纪机构和律师事务所等。房地产经纪机构可为房地产贷款当事人代办房地产贷款、房地产抵押登记等手续。

15[.多选题]在办理房地产抵押贷款时，房地产抵押包括()。

A.出让土地使用权抵押

B.在建工程抵押

C.土地所有权抵押

D.预购商品房抵押

E.房屋所有权抵押

[答案]ABDE

[解析]房地产抵押贷款是指以房地产作为抵押物发放的贷款。房地产抵押可分为：①房屋所有权抵押;②土地使用权抵押;③预购商品房贷款抵押，是指购房人在支付首期规定的房价款后，由贷款银行代其支付其余的购房款，将所购商品房抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为;④在建工程抵押，是指抵押人为取得在建工程继续建造资金的贷款，以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产，以不转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为。